根據 VISA 官網的，香港恆生銀行與匯豐銀行與 VISA 展開合作，實驗代幣化存款的用例與方式，作為香港其中的一環。

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背景：香港數碼港元先導計劃

香港金管局於今年 5 月 18 日宣布啟動「數碼港元」先導計劃，是全球首次透過合作形式試驗，規劃與 16 間業者合作共同實驗與研究「數碼港元」在六個範疇的潛在用例，分別是全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、Web3 相關交易結算和代幣化資產結算。為未來可能推出的央行數碼貨幣 — 數碼港元，提前實驗與準備。

延伸閱讀：16 間公司入選「數碼港元」先導計劃，Ripple 與香港富邦銀行試驗代幣化資產結算

注意，香港金管局目前尚未就是否會正式推出「數碼港元」作出決定，尚屬實驗階段。

存款代幣化

本次 Visa 宣布與滙豐銀行及恒生銀行合作成果，即為上述「數碼港元」先導計劃的其中一部份 — 代幣化銀行內存款。將以央行數碼貨幣 (e-HKD) 進行代幣化存款的先導測試對象，嘗試將經由銀行付款與轉帳流程的 B2B 交易進行代幣化，測試數碼港元原子性 (atomicity) 和相互操作性 (interoperability) 的用例。

Visa 表示代幣化存款有可能在未來改變銀行與數位資產之間的處理方式，因此已日益獲得金融業界關注。

目前本次合作主要聚焦在 B2B 的付款流程優化，並選擇模擬兩個案例進研究，分別是：

• 房地產付款

• 收款機構和商戶之間的結算

以房地產與物業管理公司來舉例，現有的房產交易至少會有五次主要的付款流程，會降低效率，並增加交易時間與發生錯誤機率；未來若利用代幣化數碼貨幣進行支付，可以簡化買賣方點對點的交易流程，更高效率的完成這些交易。

Visa 表示 B2B 支付進行代幣化後，可以優化支付速度與結算風險管控，擁有各方面的潛在優勢。因此未來的重點研究方向還包括銀行結算、資產市場代幣化、可編程金融、擴展零售方案以及跨境支付。

更多有關本次先導測試結果及詳細資訊，可以參閱研究報告及介紹影片。

宣稱存款代幣化優勢

Visa 團隊指出代幣化存款利用在 B2B 支付將可以擁有以下好處：

• 提高交易資訊安全：經過測試後，團隊確認可以保持所有鏈上交易加密的同時，完成交易，也可利用零知識證明來實現交易的審計。

• 降低交易結算風險：代幣化可以藉由智能合約完成點對點的原子化結算，可以減少帳務錯誤的發生機率。

• 提高交易透明度：用戶可以查看鏈上資訊來實時地監控交易狀態。

• 加快大額交易的結算速度：銀行間轉帳的最終結算時間，可藉由區塊鏈技術與原子交易降低。

• 無縫的大額交易支付體驗：目前的金流中介商可以因任何原因限制交易，因此不適合大額 B2B 支付用例。代幣化銀行內存款可以透過高交易限額來解決這個問題，因此將提升大額交易的支付體驗。

• 全天候在線的支付基礎設施：藉此打造全球可用的區塊鏈網路，且有無限制的運行時間，進而優化跨國銀行的流動性管理。

• 可程式化交易：代幣化將提供銀行智能合約的可編程性，可將現有和新的業務邏輯直接嵌入存款帳戶中，更高效地實現金融的數位化甚至自動化。

Visa 認為此次研究與合作成果，將可以帶來新的支付創新用例，提升銀行、企業、商家之間的支付效率與品質，為行業帶來新契機。Visa 也將繼續探索更多可行的代幣化存款用例。