攝影／洪政偉

去年9月全聯正式進軍電子支付領域推出全支付，截至今年9月為止正好約一年，全支付已有420萬電支用戶，當月代理收付金額達到35.6億元，略微落後街口的37.8億元，一年時間全支付從市場新兵，躍升為電支市場第3名，成績斐然。全支付用戶數快速成長的背後，得利於全聯的PX Pay會員，在過去一年門市人員地推策略下，鼓勵PX Pay用戶升級至全支付，這群年齡層以中高齡為主的用戶，為國內電支市場拓展中高年齡層，也讓非現金支付更為普及。

然而，儘管成長至數百萬用戶，但相較於街口支付、一卡通擁有600萬以上電支用戶，各自擁有40萬及30萬左右的通路，全支付上線一年，雖然已有約20萬通路，仍落後街口與一卡通，對於矢志成為國內電支領頭羊的全支付，通路數仍是全支付搶攻電支市場的一道坎。因為，在電子支付的市場，通路就像基本功，有更多的通路可使用，方能吸引愈多人使用，而愈多的用戶，愈能吸引商家與其合作，在用戶與商家的循環下發展。

全支付總經理游金榮表示，相較於其他電支同業的用戶以在都會區居多，拜全聯PX Pay會員升級之賜，全支付用戶遍布全國各地，以嘉義為例，雖然推廣當地的全聯PX Pay用戶升級電子支付，用戶在全聯的使用佔比不低，但交易金額卻沒有增加。這顯示有一群忠實的全支付用戶在那裡，但是除了全聯門市，當地缺乏商家讓用戶使用全支付，需要拓展通路來驅動循環。

「用戶就在那裡，如果我們不做(拓展特約通路)，用戶就沒有地方可以使用」，游金榮堅定地說。

為此，他們從今年8、9月開始，執行一項環島地推拓店策略，他們將全臺畫分6大區域，每區域約涵蓋3個縣市，從臺北派業務團隊進駐區域，進駐時間長達近1個月時間，向當地商家推廣全支付。

以中彰投地區為例，業務團隊向當地店家推廣採用全支付，下一個月再搭配當地的行銷活動，讓當地店家對用戶消費帶來的效益有感，業務團隊再移到另一個區域拓展店家，6個區域進駐推廣，耗費半年時間。

以全臺地推方式推廣店家、推廣TWQR

游金榮表示，全支付在店家推廣以正掃的街邊店為主，10月財金公司推出跨機構共用平臺「購物」功能及TWQR，全支付也會加入該平臺，業務團隊向店家推廣TWQR，商家不再需和其他電支業者一一簽約，未來就能接收各家電支用戶付款。因此，目前環島地推策略的業務團隊有兩個任務，一個是拓展新的合作商家，另一個則是向既有特約商家推廣TWQR。

全支付以全臺地推方式拓展正掃通路、向商家推廣TWQR，業務團隊進駐6個地區，長時間出差住宿、印刷、交通油費等，投入不少成本擴展合作通路。

游金榮表示，現階段全支付的策略是擴展正掃通路，雖然加入TWQR後，未來開放其他業者使用特約通路，全支付可扮演收單方角色，獲得一部分的交易手續費分潤，但從信用卡分潤比例相當低來看，加上地推方式擴展正掃通路成本，未來全支付拓展通路，不會將收單業者分潤視為主要的收入來源。

由於電支跨機構共用平臺的購物功能及推動TWQR是以正掃為主，他表示，正掃適合資訊技術有限的微型店家使用，例如街邊店、市場、夜市或商圈，例如夜市受限於環境場所，除了戶外電源取得不易，夜市攤商的空間有限，不適合擺放POS機，QR Code符合攤商的環境，攤商只要搭配電支業者的店家版App，消費者掃碼付款後，店家立即收到付款完成通知。

「正掃店絕對會是臺灣行動支付普及的最後一哩」，游金榮說。

相較之下，反掃模式是由消費者出示QR Code，讓店家POS設備掃碼，多以具有IT技術能力的大型商家或是連鎖店家為主，因為需要調整POS系統，以及通路手續費如何分潤等複雜問題，因為需要時間解決克服，目前電支跨機構共用平臺購物功能及TWQR尚未支援反掃模式。

獲得更多交易資訊

通過財金的電支跨機構共用平臺，電支用戶可跨機構使用特約商店，也讓電支業者得以獲得更多交易資訊，例如其他電支用戶在全支付特約通路消費，全支付作為收單業者，基於後續跨機構帳務處理需要，每筆交易資訊包括特約商店名稱、交易金額、付款的電支業者(發卡業者)，不會取得購買物品的資料。

如果全支付用戶在其他業者特約通路消費，全支付作為發卡業者，取得的交易資訊包括中文店名、交易金額、收款的電支業者，不會取得購買物品資料。

游金榮表示，任何數據都有其價值，但是透過共用平臺取得的交易資訊，如果僅從交易資訊來看，消費數據的分析價值有限，例如僅從店名來看，難以辨別商家所在的區域位置，如果想要推廣區域型的行銷活動，難以根據交易資訊作決策，例如向特定區域的商家推廣TWQR，但因為缺乏商家位置，難以推動區域性行銷活動，為此，全支付已針對此一問題和財金公司討論。

但他認為，通過跨機構共用平臺取得交易資料，儘管能採集多一些的資料，這些資料和電支原有的交易資料量體相比，採集的資料量較少，能提供的決策判斷有限。如果僅有單方數據分析，雖然有效但價值有限，還需搭配第三方數據才能發揮更多的價值。

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