談到國內電子支付市場的發展，這幾年電支市場變化快速，自2021年電支與電票合一，新版電子支付機構管理條例上路，擴大電支業者可經營的業務範疇，當時修法的另一重點是，便是建立跨機構的金流互通架構。

金管會銀行局副局長林志吉表示，過去電子支付的應用為個別的單一體系內，無法提供跨機構服務，A電支的客戶無法在B電支的特店使用，不同業者間的資金交流也受到限制，因此在新版電子支付機構管理條例中，提出跨機構互通的金流架構，財金公司原本負金融機構之間資訊及跨行交易的核心，依管理條例向金管會提出申請，2021年9月通過由財金辦理跨機構平臺業務。

這2年跨機構共用平臺先後推出4項功能，首先是2021年10月上線的轉帳功能，後續於2022年推出繳稅功能，同年12月開通繳費功能，提供各種公用水電事業繳費，2023年10月再進一步開通購物功能，並架構在共通的QR Code標準TWQR。

共用平臺扮演基礎建設，促使電支市場的資訊流、金流，目前已有一些成果，例如轉帳功能，目前9家專營電支業者已加入，可跨電支業者及銀行之間進行轉帳，從2年多前推出至今，已累積1,420萬筆轉帳，金額達到730億元；去年5月開通的繳稅也有25萬筆，金額達到18億元。

至於去年12月才開通的繳費功能，已有2,100萬筆。至於今年10月才開通的購物功能，目前已有3家專營電支業者及37家台灣Pay合作銀行加入，儘管目前剛推出不久，金額還不高，但他認為，電支業者特約商家結合台灣Pay合作銀行約15萬的特約商家，可增加消費者支付服務使用廣度。

明年第2季電支業者陸續加入

林志吉表示，透過共用平臺整合建構後，民眾使用各種電子支付服務將更方便，電支機構也不再需要一一和各金融機構介接，降低相關成本，對商家也不需和各個電支業者簽定特約合作契約，對民眾、電支機構、商家都有好處。

儘管目前TWQR以正掃店為主，尚未支援反掃店，林志吉認為，長期而言，反掃店家也會加入，電支機構彼此特約通路互通，甚至和台灣Pay的合作銀行特約通路互通，現在已有3家專營電支業者加入，以及台灣Pay合作的30幾家銀行加入，每家電支機構的業務型態、規模不同，有的業者優勢在於用戶眾多，也有業者在於通路數多，有的業者則同時兼顧用戶及通路經營，10月甫推出的購物功能及TWQR，因涉及與商家的契約轉換、條碼轉換等，現在雖然只有少數專營電支業者加入，未來9家專營電支業者都會加入，其他業者陸續在明年第2季之前加入。

他指出，目前共用平臺陸續推出的4項功能，聚焦在境內支付服務，不只是境內支付通路整合，財金公司還規畫明年推動境外購物功能。

對於大型業者擔心開放特約通路帶來衝擊，「單一業者縱使再大，也不可能獲得整個市場，其餘業者加起來就可能比第一名來得大」，他表示，如果要將電子支付推到境外購物，單一業者逐一和境外業者合作成本相當高，相對地，各家業者合作，透過財金公司、TWQR和國外合作境外購物，加入共用平臺的電支業者立即將用戶的支付擴大到國外，不需逐一和境外業者商談合作、技術介接。另外，國內電支業者與境外業者合作，需要向金管會申請，國內電支業者加入財金共用平臺，財金公司與境外支付業者合作，由財金公司提出申請，獲得金管會核准通過，電支業者不需再個別申請。

至於A電支業者與B電支業者透過共用平臺跨特約店交易，林志吉指出，電支業者取得的只有部分交易訊息，例如消費者以A業者支付工具到B業者的特約店消費，A只知道用戶在該店消費的總金額，無法知道用戶的購買內容，業者如果想從他方取得更多消費資訊，需得到消費者同意。業者從用戶每天消費的金額、每次消費金額、頻次，或是將消費場域依食衣住行育樂分類，運用累積的客戶數據，從中挖掘出大數據的洞察。

根據金管會的統計，今年前三季國內非現金支付，交易筆數達到49.59億筆，比去年同期成長26.66%，交易金額成長至5.3兆元，在非現金支付工具中，電子支付成長相當快速，前三季交易筆數成長近70%，金額成長42.5%。

林志吉表示，國內電支在這幾年發展相當快速，去年新進業者加入，今年電支跨機共用平臺推出新功能，各功能上線，民眾對於電支的普及度、廣度與深度、接受度都增加，對於市場蓬勃發展，金管會樂見，相信民眾未來會愈來愈習慣使用電子支付。至於下一步，金管會將視跨機構共用平臺發展情形，適時提供民眾生活相關方便、安全的支付生態體系。／金管會銀行局

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