為了加強虛擬通貨監管與打擊詐騙，台灣金管會正逐步納管虛擬通貨事業，並已委外進行專法報告研究，預計本月底送至金管會。同時，虛擬通貨公會也在加緊腳步制定自律規範，最快可望於 9 月底公布。據傳，新規範將納入與檢警調聯防機制，並對違反規範者最高可處新台幣 50 萬台幣違約金。

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金管會漸進式監管，虛擬通貨專法逐步成形

行政院已指定金管會為具金融投資或支付性質的虛擬資產主管機關，並採用漸進式監理模式。金管會於 2023 年第三季發布了指導原則，並督促業界於今年 6 月正式成立中華民國虛擬通貨商業同業公會 (VASP 公會)。目前，金管會正協助業界制定自律規範，並計畫最終朝向制定專法的方向前進。

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自律規範重點：防詐、反洗錢、保護消費者

虛擬通貨公會的自律規範將鎖定防制洗錢、打擊詐騙、消費者保護及強化業者自身管理等四大重點，預計本月底完成規範草案並送交金管會核備，最快於今年第四季正式上路。這些規範旨在符合金管會對於阻詐、反洗錢及保護消費者權益的要求。

為了加強消費者保護，規範將對業者在契約訂定、資訊揭露及廣告招攬等方面提出具體要求，並要求制定消費爭議申訴處理程序。為了強化業者管理，規範亦要求業者建立資安措施、冷熱錢包私鑰管理制度，並將商品上下架審查納入內控機制。同時，規範也明定客戶資產與平台資產需分離保管，以配合洗錢防制法的相關要求。

VASP 業者納入檢警調聯防機制

為了防止虛擬通貨被詐騙集團利用，公會的自律規範也將納入檢警調聯防機制，並配合《詐欺犯罪危害防制條例》（打詐專法）的要求。未來，虛擬通貨業者將與檢警調保持雙向溝通，若業者發現可疑詐騙行為，可主動提供情資；反之，檢警調若需業者協助調查，業者亦需配合。

違反自律規範最高罰 50 萬台幣

根據公會目前的研議，若業者違反自律規範，將面臨新台幣 5 萬元至 50 萬台幣不等的違約金。此外，公會還可能要求業者注意改善、糾正、警告、限期改善，甚至對從業人員進行適當處分，如停權或撤銷會員資格等。

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專法報告本月底送交金管會，最快 2025 年成法

除了虛擬通貨公會自律規範預計於 9 月底完成外，金管會也將於 9 月底收到委外研究的專法報告，並計劃於年底前提出專法草案。該草案將依程序進行法規預告及公聽會，廣泛蒐集各界意見，並於 2025 年 6 月前報至行政院。

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