福建人、伪造文件、洗钱等一系列关键词联系在一起，这起发生在新加坡的案件，还可能对中国支付产业产生深刻影响。

新加坡近日成功侦破一宗巨额洗钱案，案件涉及金额约为10亿新元，相当于53.7亿元人民币，引起了国内支付行业的广泛关注。

报道显示，被捕的10名嫌疑人中有3名是中国公民，而引人注目的是，这些人的原籍均为中国福建省。据更详细的报道，他们都来自福建省泉州市安溪县。

洗钱金额达到50亿的概念究竟有多大呢？

在2022年末侦破的“多宝支付”洗钱案中，涉及费率为0.14%-0.3%。如果按照这个费率来倒推，洗钱规模达到3.4到1.6万亿。

2022年5月，山东警方破获的“跑分”洗钱案中，涉及费率为0.8%，按此费率倒推，洗钱规模超过了6千亿。

而在2020年，广西警方破获的“飞付”洗钱案中，涉及费率在1%~4%之间，以此费率来倒推，洗钱规模可达1千亿到5千亿。

一般情况下，地下钱庄进行洗钱的费率介于3%~5%之间，按此来倒推，同样也是千亿级别的规模。

而与此相比，我国跨境电商年度进出口规模在2022年首次突破2万亿。通过这一对比，可以想象这次洗钱案的规模之巨。

福建籍嫌疑人、涉嫌伪造文件、大额洗钱等一系列关键词紧密相连，这起发生在新加坡的案件可能会对中国支付产业产生深远的影响。

支付行业中的福建

因其发达的外贸业务和地理接近台湾地区，电信诈骗一直以来都是福建地区治安领域的一大难题，同时也伴随着较多的金融犯罪活动。

今年银行业受到的反诈罚单情况表明，问题的严重性。早在今年2月，厦门银行因“涉诈账户管理不到位”而受到了银行业内首张反诈不力罚单。

之后，5月，光大银行厦门分行被中国银保监会厦门监管局开出涉诈罚单。

进一步的，6月，中国银行福建省分行因“涉诈账户管理不到位”等违法行为受到人民银行福州中心支行的警告和罚款。

时至8月，人民银行福州中心支行再度针对泉州银行和福建福清汇通农商行的“涉诈账户管理不到位”违法行为进行处罚。

针对今年金融体系对银行业开出的反诈不力罚单来看，这些罚单几乎都集中在福建地区，这显示出当地的反诈形势相当严峻。

在之前，支付机构对于在福建地区的POS机申请都采取谨慎态度，而银行对于福建籍人员的开卡需求也会多次核实以确保真实性。

虽然随着近几年互联网的发展，全国范围内电信诈骗案件呈高发趋势，但所谓的“福建帮”现象逐渐减少。然而，福建地区作为繁荣的对外贸易中心，依然可能滋生洗钱等金融犯罪。

跨境电商B2B的软肋

新加坡近日揭露的巨额洗钱案引起了国内支付从业者的密切关注，其中一项关键细节是，涉案团伙使用涉嫌伪造的文件来掩盖新加坡银行账户的资金来源。这引发了对跨境支付监管的深刻担忧，因为各国之间的信息难以通用互认，为伪造信息提供了可乘之机。

伪造信息不仅对金融安全构成威胁，还可能影响近年来兴起的一种跨境贸易新业态，即跨境电商B2B业务。在全球疫情之前，许多商家喜欢到中国沿海地区如广东、福建、江浙等地采购商品。然而，疫情爆发后，海外商家无法进入国内，这改变了传统的商贸方式，导致在线上完成货物比对、物流指定、支付等流程，或干脆不再购买中国商品。

为了应对这种变化，跨境电商B2B业务开始崛起。在过去三年，一家代表跨境B2B收款企业的年均交易额增长超过100%。这种业务模式能够解决疫情带来的贸易难题，提高采购效率，并受到各地减税政策的支持，鼓励其发展。然而，跨境电商B2B业务也存在着一些问题，其中最突出的是交易真实性的难保障，可能存在虚假订单引发的洗钱风险。

在这一环境下，跨境电商B2B业务面临着交易真实性还原难的挑战。与传统的跨境电商平台不同，基于海外仓的跨境贸易涉及更多支付方式，如信用卡、电子支付、现金等，这可能导致支付流程与信息流、物流之间的不匹配。此外，由于海外仓地处境外，我国监管难以有效监控，使得交易信息的真实性更加难以保障，因此交易真实性还原也更加困难。

另一个问题是，一些海外公司可能利用虚假订单从而带来洗钱风险。很多跨境电商企业在海外设立公司，以获得出口退税优惠，并在海外开设账户。然而，这样的做法可能导致外汇存留境外，监管存在空白。

综上所述，尽管“福建帮”的现象逐渐减少，但福建地区作为对外贸易中心，其外贸活动仍然可能滋生洗钱等金融犯罪。跨境电商B2B业务虽然带来便利，但其面临的真实性难题以及洗钱风险也需要引起高度关注。新加坡的洗钱案或将在加强监管方面引发新的思考。

新加坡的支付

近几年，新加坡作为国际金融中心，越来越多的受到我国支付企业的青睐。一方面，新加坡作为独立国家，拥有更加完善的金融监管体系；另一方面，新加坡整体上更偏向于西方的金融制度，以此服务东方市场，是一座衔接东西方市场的桥梁。

所以，近几年服务于中国市场的支付企业大多会选择申请新加坡的支付牌照，并接受新加坡监管部门的监管。

该洗钱案发生之后，新加坡金管局还表示，严厉看待这起案件，并与可能有违法资金的金融机构保持联系。可能会扣押更多资产、冻结银行户头和颁发禁止处置令。

其中涉案的金融机构就包括花旗银行，犯罪团伙通过非法途径将大量资金转入花旗银行户头，有关资金涉嫌用于赌博、毒品等非法活动。

而花旗银行是很多跨境电商收付款企业的存款账户开立银行，通过类似于“大商户”模式，为国内跨境卖家提供境外银行账户服务。一旦新加坡监管部门对花旗银行进行更深层次的全面审查，可能也会影响此类账户。

50亿洗钱案只是前戏，也许一场新的风暴正在酝酿。