美国第十大银行道明银行 (TD Bank) 因违反《银行保密法》和洗钱相关规定而被处以超过 18 亿美元的罚款，成为美国史上承认《银行保密法》计划失败的最大银行。

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FinCEN 详列 TD Bank 违规事项

负责运行和监督《银行保密法》 (BSA) 合规性的监管机构 FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)，出具了 99 页的报告，详列了 TD Bank 自 2012 年以来的违规事项。

• TD Bank 未能实施和维持符合《银行保密法》要求的反洗钱 (AML) 计划，导致大量非法活动未被及时发现和报告
• 银行在 AML 合规方面投入不足，导致人员和技术资源严重短缺，无法有效处理可疑活动
• 银行的交易监控系统存在重大缺陷，未能涵盖所有交易类型，导致大量可疑交易未被监控
• 对高风险操作的监控不力，特别是在现金交易和内部员工参与可疑活动方面。

报告中提及了一家以「Customer Group C」称之的客户，FinCEN 指控 TD Bank 在九个月内为其处理了超过 10 亿美元的交易，其中 90% 资金来自英国的加密货币交易所，并且超过 60% 的资金汇往哥伦比亚也同样提供虚拟货币相关服务的金融机构，涉及高风险行业和地区。

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TD Bank 同意支付 18 亿美元罚款

根据美国司法部 (DOJ) 的新闻稿，TD Bank 同意支付超过 18 亿美元的罚款解决司法部对违反银行保密法 (BSA) 和洗钱行为的调查。

司法部长 Merrick B. Garland 表示：

 TD Bank 是美国史上承认《银行保密法》计划失败的最大银行，也是史上第一家承认共谋洗钱罪的美国银行，其选择了利润而不是遵守法律，这一决定使该银行遭受了数十亿美元的罚款。

其中，FinCEN 对 TD Bank 处以创纪录的 13 亿美元罚款，实施了为期四年的独立监督，以监督 TD Bank 所需的补救措施。