国泰在自家技术年会上宣布AIaaS的战略目标，要靠三大AI策略「AI Ready」、「AI Native」、「AI Empower」实现。／国泰金控

AI Ready策略是要打造集团统一技术发展框架，同步子公司间的策略和技术。AI Native则是要将AI嵌入不同业务运作，达到AI应用无所不在的目标。最后一项策略，AI Empower则要提升集团全员工AI和云端思维，除了要推动云端转型和成立AI专责组织，还要在集团扩大AI影响力。

不仅要创建统一的GAI技术框架，来实现三大AI发展策略，今年，国泰还在金控成立AI卓越中心，负责规画全集团的AI应用发展，排序集团应用发展先后顺序。在金控带领下，各子公司也成立AI卓越中心，依循金控AI CoE策略方向，推动AI应用发展。

国泰分四个阶段来发展GAI，从基础的AI工具，再来是AI助理和AI代理，最后要达到AI应用无所不在的愿景。梁明乔强调，这四个阶段并非循序渐进，「不是第一个做完，才到第二个。」他表示，目前国泰仍在打造AI工具和AI助理阶段，未来会根据法规环境和技术成熟度，适时步入AI代理应用阶段。

打造集团统一GAI技术框架，集中子公司技术资源

在技术年会上，梁明乔揭露了集团统一的GAI技术框架GAIA。「GAIA是国泰生成式AI的基础框架，也是发展AI即服务（AI as a Service）的核心。」他用一句话，点出GAIA的重要性。

这个技术框架具备三大特点。第一，适用于地端和云端环境。第二则可支持多模态或单一模态输出。最后，也是梁明乔认为最重要的特点，「可以在这个架构中微调模型，进行弹性扩充。」

GAIA包含三个内核模块，分别是知识库、Model Hub，和护栏。梁明乔解释，若将GAIA视为一座模型工厂，知识库就是模型工厂的图书馆，不仅可协助降低AI幻觉问题，未来要微调模型，或打造RAG架构，专属知识库非常重要。

GAIA的知识库类型可分为对内和对外，对内包含HR知识库、授信知识库、洗防知识库和内稽知识库等，对外则包含贷款产品知识、寿险产险产品知识、理财产品知识等。

Model Hub是国泰GAIA架构中的另一个内核，梁明乔说：「Model Hub就像是中央控制室。」不仅能提供多种模型选择，包含云端、地端、开源或闭源模型，也提供标准化API接口，能介接各种服务。最后，Model Hub也提供成本管理功能，协助开发者管控模型使用开销。这是梁明乔认为十分重要的功能。

最后一个内核，是国泰自行开发的护栏。梁明乔解释，护栏如同模型工厂的警卫室，负责确保模型输入和输出的安全。GAIA的护栏设计包含复合式规格护栏和多层抽换模块护栏。前者是在知识库连接模型时进行信息过筛，后者则是在既有模型护栏上，再加上防护措施，例如增加业务专属的业务护栏，实现多层次过滤机制。

目前，国泰金控仍在持续完善GAIA架构，预计最快今年完工。不过，在创建统一技术框架的同时，各子公司仍在持续发展应用，因此，如何将各子公司发展的工程整合到GAIA框架，是国泰金控技术团队现阶段需要面对的一项挑战。

AI评测也是关键技术

除了GAI技术发展框架，AI评测平台，也是国泰GAI发展策略的关键技术。这个评测平台，会运用量化的AI评测指针，来评估AI模型是否符合公平性、可靠性等AI治理原则。检测完成后，平台会产出检核报告，再交由专责单位决策模型上线与否。

国泰金控打造AI评测平台，确保模型从研发到上线都符合规范。／国泰金控

梁明乔表示，国泰根据金管会金融AI指引的六大原则和数发部AI评测中心的十大评测项目，订定评测项目。并且，国泰通过自建问答集，来创建量化的评测指针。

梁明乔坦言，将治理原则化为量化指针并不容易，需要设立多种适当的情境提问，才能有效检测模型。

目前，国泰锁定的GenAI应用，分别是辅助员工、客户、提升生产力和AI基础设施4类GenAI应用。

在员工场景中，国泰计划要创建员工自助开发平台、AI教练和业务团队AI助手等应用，客户场景则包含信用卡消费分析应用。常见的AI副驾驶（AI Copilot）则归类在生产力应用。最后一项，AI基础设施，则包含运用GenAI提升反诈技术和风险管理能力。

在技术年会上，国泰公布了新的AI发展蓝图，透露了国泰未来的AI发展重点。首先，这张蓝图中的底层，数据架构层，涵盖国泰AI发展的基础设施，不仅包含国泰的地端数据仓库、ML平台，也纳入了国泰计划要在云端环境创建的数据湖仓平台。意味着，国泰未来的AI发展，将会奠定在云地混合架构之上。

数据架构层之上的是多元数据源层和数据与AI治理层，前者包含各种，例如，顾客旅程、客户关系管理系统、交易数据、伙伴生态系数据等数据来源。后者则包含DataOps和MLops等平台，国泰今年在技术年会首次曝光的AI评测平台Cathay RAI，也并列在数据与AI治理层中。而在核心技术模块中，除了传统AI技术模块，也包含国泰的GAI技术发展框架GAIA。

这些AI技术未来都会运用在四种场景，包括风险管理、客群经营与行销、投资与财务规划，和营运效率优化，也就是国泰AI蓝图中的场景层。最后，国泰AI蓝图中的最上层，治理层，是国泰金控在今年设立的AI CoE，负责排序AI应用发展顺序。／国泰金控

国泰金控打造的GAI技术框架GAIA主要分为三大核心，分别是知识库、Model Hub和护栏。

知识库如同GAIA的图书馆，能提供全集团对内和对外知识。对内知识库包含各种内部服务，例如，HR知识库、授信知识库、洗防知识库和内稽知识库等，对外知识库则包含各种产品知识，例如，贷款产品知识库、产险寿险产品知识库、理财产品知识库，和信用卡产品知识库。

Model Hub则如同GAIA的中央控制室，可分为四大块，分别是Model Menu、Model Registry、AI Gateway，和底层管理。Model Menu是一个模型清单，可提供多种模型选择，包含云端、地端、开源或闭源模型。Model Registry则包含模型服务台和模型存储库。而AI Gateway包含标准化API接口，能介接各种服务，同时，也包含身份认证授权机制。在底层管理中，包含监控日志搜集、结果缓存，另外，流量费用管理也并列其中。

GAIA最后一个内核是护栏，如同GAIA的警卫室，负责管控模型服务输入和输出。GAIA的护栏是由国泰金控自建而成，包含复合式规格护栏和多层抽换模块护栏，前者是在知识库连接不同模型时进行信息过筛，后者则是额外防护措施，例如提供业务规则、基础防护、安全强化等护栏。

除了GAIA三大核心，国泰金控也规划出GAIA的AI应用内核，包括数据检索/摘要、解读判断、预测分析，和客制化生成等功能。／国泰金控

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